"Avrundningsfel" – optimera ditt courtage vid aktieaffärer på Avanza
De flesta är bekanta med courtage-avgiften vid varje aktieaffär. Men visste du att denna avgift alltid sker i hela kronor? Du kan därmed optimera din courtageavgift genom att handla precis till gränsen för avrundningen till nästa hela krona, och då kan vi allokera mer pengar till aktier så länge avrundningen sker neråt till första kronan.
Instegsnivån för courtage, vilket också är den vanligaste courtage-nivån folk använder, är 0,25%. Då lägsta courtageavgift är 1kr med 0,25% i courtage så vill vi komma över 400kr per affär för att inte betala mer än 0,25% i courtage, enligt denna uträkning:
1kr / 0,25% = 400kr
Men man kan optimera detta så mycket det bara går till gränsen för nästa hela krona, vilket är 1,49kr i courtage. Med följande ekvation kan vi räkna ut vad detta blir och anpassa formeln efter dina egna courtage-nivåer:
1,49999kr / 0,25% = 599,99kr
Nu har vi lyckats optimera courtaget på sätt att kronan räckte betydligt längre, från en affär på 400kr till hela 599,99 kronor. Detta gör att du sänker din courtagekvot från 0,25% hela vägen ner till ca 0,17%, om lyckas pricka rätt på eller strax under denna nivån vid en affär!
Notering: Efter påpekande kommentar från Instagram så var det inte riktigt så lätt, då Avanza inte verkar gå på endast decimalerna för att bestämma vart de avrundar. Utan där ligger ytterliggare en hel kronas marginal på slutet. Dvs gränsen ligger istället på 598,99kr. Därför behöver man tillämpa -1kr i slutet av uträkningen för att detta ska stämma! Uppdaterad formel är därför följande:
(1,49999kr / 0,25%) - 1kr = 598,99kr
Detta går såklart också att åstadkomma vid nästa courtagesteg 2kr (optimerat till 2,49999kr) och högre, men effekten av avrundningen avtar ganska snabbt vid större affärer. Redan vid ett courtage på 2kr, optimerat till avrundningsgränsen med ett köp på 998,99kr blir courtagekvoten ca 0,20%, vilket är betydligt närmare ordinarie courtage på 0,25%. Och fördelen blir bara mindre och mindre hädanefter, vilket syns i tabellen nedan:
Tabell: Fördelaktig avrundning
| Avrund. Courtageavgift | Courtagekvot | Köp exkl. courtage |
|---|---|---|
| 1kr | 0,17% | 598,99kr |
| 2kr | 0,20% | 998,99kr |
| 3kr | 0,21% | 1398,99kr |
| 4kr | 0,22% | 1798,99kr |
| 5kr | 0,23% | 2198,99kr |
| 6kr | 0,23% | 2598,99kr |
| 7kr | 0,23% | 2998,99kr |
| 8kr | 0,24% | 3398,99kr |
Detta gör att du kan spara upp till en dryg halvkrona för varje köp/sälj affär du genomför, vilket efter 200 affärer kan bli upp till hundralappen!
Ett enkelt sätt att memorera detta är genom att handla i bestämda steg om 400kr åt gången (då ett köp av 400kr resulterar i en courtageavgift på exakt 0,25% på 1kr), och sen lägga till max 198kr för att nyttja "avrundningsfelet" till din fördel. Undvik dock att gå över 199kr från 400kr stegen. Det är bättre att ligger lite under än över. 198:- är "the sweet spot".
Varför då? Jo, för att man kan även vända på detta då det även är möjligt att få en ofördelaktig avrundning som blir mer än 0,25%. Om du hamnar på 1,5kr courtage så avrundas courtageavgiften upp istället. Tabellen nedan visar att man istället kan få en ofördelaktig avrundning och vad den effektiva courtageavgiften blir i det fallet:
Tabell: Ofördelaktig avrundning
| Avrund. Courtageavgift | Courtagekvot | Köp exkl. courtage |
|---|---|---|
| 2kr | 0,33% | 599kr |
| 3kr | 0,30% | 999kr |
| 4kr | 0,29% | 1399kr |
| 5kr | 0,28% | 1799kr |
| 6kr | 0,27% | 2199kr |
| 7kr | 0,27% | 2599 |
| 8kr | 0,27% | 2999kr |
| 9kr | 0,26% | 3399kr |
Om man istället hade genomfört 200 affärer med en ofördelaktig avrundning så har man istället betalat upp till en dryg hundralapp extra i onödiga courtageavgifter!
När courtageavgiften går över 8-9kr så är skillnaden så pass liten att den inte får någon större betydelse, oavsett om avrundningen sker uppåt eller nedåt. Vid större affärer behöver man därför inte tänka lika mycket på att optimera courtaget.
En bra tumregel för att komma ihåg detta:
Gör affärer i steg om 400kr och lägg sedan till 198kr utöver det - summan du får fram kan du sedan mata in direkt i "Belopp"-fältet på din affär. Då kommer du automatiskt hamna fördelaktigt i din affär sett till courtage-kostnaden :-)
(x * 400) + 198 = Inköpssumma
Mindre listor och utländska aktier då?
Courtagenivåer vi nämnt tidigare i denna artikeln gäller endast på de stora svenska listorna (Small cap, Mid cap, Large cap). Mindre listor som exempelvis Spotlight Stock Market har en högre courtageavgift från 19kr.
Följer vi den första ekvationen så kan vi räkna ut att vi behöver betala minst 7600kr för att inte betala mer än 0,25% i courtageavgift, åtminstone när det kommer till de mindre listorna på svenska börsen.
19kr / 0,25% = 7600kr
Utländska aktier följer också en helt annan prislista, och här tillkommer även en växlingsavgift. Därför sker avrundningen inte riktigt på samma sätt för dessa.
För de utländska aktierna så behöver man egentligen bara komma ihåg att minimum courtageavgift är 1 valutaenhet oavsett valuta. Så för USA blir det 1 USD, för Norge blir det 1 NOK och så vidare. Däremot så får man även "öresdelen" av valutan när det kommer till de utländska aktierna, så här behöver man inte tänka på fördelaktiga eller ofördelaktiga avrundningar.
Det enda man behöver komma ihåg för utländska värdepapper är att du gör tillräckligt stora affärer så att du inte betalar ofördelaktigt stort courtage för att du köper eller säljer en för liten post, dvs. du vill nå en tillräckligt stor post så att du kommer på eller över minimum courtageavgift (1 valutaenhet) och därmed inte får en högre courtagekvot än 0,25%.
| Valuta | Växlingskurs | Minimumköp | Växlingsavgift |
|---|---|---|---|
| USD/SEK | 8,8141kr | 3525,64kr | 8,8141kr |
| CAD/SEK | 6,9765kr | 2790,6kr | 6,9765kr |
| DKK/SEK | 1,3667kr | 546,68kr | 1,3667kr |
| NOK/SEK | 1,0243kr | 409,72kr | 1,0243kr |
| EUR/SEK (Europa) | 10,1679kr | 4067,16kr | 10,1679kr |
| EUR/SEK (Finland) | 9,659505kr | 3863,802kr | 9,659505kr |
Notera: Växlingskurserna är tagna vid tillfället för när denna artikel skrevs. För aktuella kurser så har vi lagt upp detta kalkylark på Google Sheets som automatiskt håller allt uppdaterat.
Finland är lite av ett specialfall då minimum courtageavgift är 0,95 euro, till skillnad från resterande av Europas marknader som har 1 euro minimum i courtageavgift.
Den sista kolumnen visar även växlingsavgiften som tillkommer, vilket är 0,25% av hela affärsbeloppet. Denna sker vid både köp och säljtillfället (total spread på 0,5%).
Du kan själv räkna ut optimalt affärsbelopp så du inte får en ofördelaktig courtagekvot på över 0,25% genom att använda följande formel:
Växlingskursen / Courtagekvot = Minimiköp
Totalt sett behöver man ta hänsyn till både courtageavgiften och växlingsavgiften, där det viktiga att tänka på är att försöka komma över minimumbeloppet så gott det går så att du inte betalar mer än 0,25% i courtageavgift.
Ovanpå detta tillkommer växlingsavgiften som är på 0,25% oavsett hur mycket du köper eller säljer för. Så vid en kombinerad köp- och säljaffär (byte av aktie) har du spenderat hela 1% på avgifter vid utländsk handel (0,25% courtageavgift på både köp och säljtillfället, samt 0,25% växlingsavgift på både köp och säljtillfället). Därefter tillkommer eventuellt även skatt beroende på kontoform du valt att handla på.
Nedan hittar du länkar från Avanza som har använts som underlag för denna artikel:
